由于利率处于创纪录的低点及市场上充满各种极具竞争力的优惠,转用新的贷款或贷款机构可能节省大量资金,令到客户获得更大利益。

自澳大利亚储备银行(RBA)开始最新一轮减息以来,贷方一直在全面降低抵押贷款利率,其中一些银行现在提供的利率低于3%。

但是在您决定再融资之前,必需考虑很多方面。在这里,我们概括了您在切换贷方之前应该考虑的一些问题。

从长远来看,我会过得更好吗?

以较低的利率进行融资是降低每月还款的好方法,让您释放部分的收入用于其他领域的支出。

但是选择较低的还款额通常意味着更长的贷款期,而您偿还债务所需的时间越长,累积的利息就越高。

在再融资之前,先计算一下新贷款在整个还款期将会积累多少金额。如果您发现在新的贷款条款下您支付的总利息更高,则可能需要考虑调整每月支付的金额(如果抵押贷款条款允许),以帮助您更快地清偿贷款,优悠生活。

转换贷方的成本是多少?

切换到新的贷方可能会带来许多相关费用,因此在进行任何更改之前,请务必向您的经纪人询问这些费用。您需要注意的一些费用包括:

  • 银行费用。当您停止原本的房屋贷款账户时,如您在固定期限之前结束固定利率贷款,您可能会面临停用费用(通常为$ 100- $ 400)或解约费用,然后新贷方将向您收取新申请的手续费,用来评估您的财产和解决方案。
    每种费用的成本,可能会使您的总费用増加多 $ 300- $ 1000,仅标准房屋估值费用就在$ 200- $ 500之间。
    如果不转换贷方但转用新产品,您仍可能需要为此支付转换费。由于再融资时产生的任何贷款费用都将添加到您的新贷款中,因此为了避免在贷款期限内支付这些利息,您可考虑在首次收取费用时便还清所有费用。
  • 房屋贷款保险(LMI)贷方将查看每笔贷款的贷款与估值比率,以评估是否需要LMI。如果借贷额超过当前价值的80%,亦须再次支付LMI。为避免这种情况,抵押贷款经纪人可能会对您的房地产安排进行预先估值,让您决定是否愿意在进行再融资之前付LMI的费用。
  • 印花税如果您在再融资时增加贷款额,可能需要缴纳印花税,这将根据新的贷款部分进行计算。如果您要转换财产的持有人如添加伙伴或配偶的姓名,也可能需要缴纳印花税。由于印花税是由州政府决定的,请与您的经纪人商讨是否会对您收取此费用。

有哪些贷款功能?

选择新的房屋贷款所涉及的不仅仅是寻找最低的利率,房屋贷款还具有一系列功能,这些功能可以灵活帮助您更快地还清抵押贷款。根据您选择的贷方和贷款类型,这些功能包括对冲账户,免费提现,不设限额的额外还款和直接的从薪金支付还款。由于在申请新贷款之前需要考虑很多事情,因此请先做数据搜集以确保您获得最优惠的价格。